Ao contratar qualquer um dos nossos planos que possuem o produto iugu Split, você poderá criar e gerenciar subcontas.
Essas subcontas são contas iugu que poderão transacionar e emitir cobranças assim como a sua conta mestre, que será a conta principal do seu ecossistema de contas digitais na iugu, por onde suas subcontas poderão ser criadas e gerenciadas.
Não há uma forma certa de usar as subcontas iugu, pois elas podem exercer diversos papeis dentro da sua conta de acordo com o nível de complexidade do seu negócio, por exemplo: contas apenas para cobranças, conta para recebimento de depósitos, contas para cada filial da sua empresa, para seus fornecedores, revendedores ou parceiros, entre outros.
Além disso, funções como "Transferir Valor", "Split" e "Multisplit" só poderão ser utilizadas por clientes iugu que possuírem alguma subconta.
Como posso criar uma subconta via API?
Para criar uma subconta, você deve realizar um POST na API “Criar a subconta” através do link: Criar Subconta.
O que fazer após criar a subconta?
Após criar a subconta, você deve realizar a verificação da mesma em até 24h. Para realizar esta ação, você precisará enviar as documentações da empresa ou pessoa física que estiver cadastrando.
Você pode utilizar a API “Enviar Verificação de Subconta” clicando aqui.
Por que é necessário enviar a documentação para realizar a verificação da subconta?
O KYC (Know Your Customer) é o processo de verificação de identidade que garante segurança e conformidade com as regras financeiras.
Ele ajuda a prevenir fraudes e crimes, como lavagem de dinheiro, ao coletar informações sobre os clientes e entender seus perfis. Esse procedimento é essencial para proteger sua conta e a integridade da empresa.
Como Instituição de Pagamento autorizada pelo Bacen, esse processo é uma etapa essencial para garantir segurança e conformidade regulatória das nossas operações junto com a sua empresa.
Como funciona o fluxo de KYC para subcontas na iugu?
Nosso processo de KYC funciona da seguinte forma:
- Início da verificação: O cliente iugu inicia o fluxo de verificação de contas.
- Envio de documentos: O cliente deve enviar todos os documentos necessários para comprovação da identidade e outras informações exigidas.
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Validação inicial: Verificamos se todos os documentos foram enviados.
- Se sim, a análise prossegue para o time responsável.
- Se não, a verificação é recusada.
- Análise da documentação: O time revisa os documentos enviados e avalia sua validade e conformidade.
-
Status da análise:
- Se a documentação for aprovada, a conta é verificada e o processo é concluído.
- Se reprovada, solicitamos o reenvio de documentos para correção ou complementação de informações.
Por que é necessário enviar a documentação para realizar a verificação da subconta?
O KYC (Know Your Customer) é o processo de verificação de identidade que garante segurança e conformidade com as regras financeiras.
Ele ajuda a prevenir fraudes e crimes, como lavagem de dinheiro, ao coletar informações sobre os clientes e entender seus perfis. Esse procedimento é essencial para proteger sua conta e a integridade da empresa.
Como Instituição de Pagamento autorizada pelo Bacen, esse processo é uma etapa essencial para garantir segurança e conformidade regulatória das nossas operações junto com a sua empresa.
Quais documentos são necessários para enviar a verificação?
Os documentos variam de acordo com o tipo de conta e precisam ser da empresa ou pessoa física que estiver cadastrando. Para a verificação, serão necessários os seguintes documentos:
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Conta CNPJ |
Conta CPF |
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ATENÇÃO! Em alguns casos um comprovante de endereço pode ser solicitado. São aceitos:
- Conta de Água, Luz ou Gás
- Fatura de Telefone fixo ou celular
- Fatura de internet
- Faturas de Instituições Financeiras
(O documento precisa ser necessariamente, uma fatura, boletos não serão aceitos.)
Como enviar esses documentos corretamente?
Via documentação
Ao utilizar a nossa documentação API, no campo Files, você deve anexar os documentos necessários nos espaços apropriados. São eles:
- "identification": Documento de identificação
- "selfie": Selfie com o documento
- "address_proof": Comprovante de endereço
- "balance_sheet": Faturamento
- "social_contract": Contrato Social
- "additional_document_one": Documento adicional que pode ser solicitado
- "additional_document_two": Documento adicional que pode ser solicitado
Via script
- Você primeiro precisará converter cada documento para o formato "base64", utilizando uma ferramenta ou biblioteca adequada;
- Em seguida, é importante informar as chaves apropriadas para cada tipo de conteúdo. Assim iremos diferenciar seus documentos, por exemplo:
files: {
identification: "base64_1",
selfie: "base64_2"
address_proof: "base64_3",
balance_sheet: "base64_4",
social_contract: "base64_5",
additional_document_one: "base64_6",
additional_document_two: "base64_7",
} - Depois de reunir todos os documentos e suas identificações, basta utilizar a API para enviar esses dados, assegurando que todos os campos estejam preenchidos corretamente.
Como posso confirmar se a documentação foi aprovada?
Você pode consultar o status da análise da documentação através da API: Consultar Envio de Documentos para Verificação de Conta iugu
Retornaremos para você 2 status diferentes:
- "pending_manual_analysis": Análise pendente por parte do nosso time de Prevenção à Fraude
- "requested": Análise realizada
Você também poderá configurar o gatilho (webhook) de "Verificação de Conta iugu" em nossa documentação clicando aqui. Esse gatilho retornará o status de cada documentação enviada, sendo um retorno de documentação "aceita" ou "rejeitada".
Qual é o prazo para aprovação da documentação?
Nosso tempo de resposta para verificação dos documentos é de até 5 dias úteis. Após esse prazo, retornaremos para você por e-mail informando se a criação da subconta poderá ser aprovada ou não.
Para validar o status das subcontas cadastradas, utilize a API disponível em: Informações da Conta. O campo "is_verified" retornará:
- "true": se o cadastro estiver aprovado
- "false": se o cadastro ainda não estiver ok
O que fazer se a verificação não for aprovada?
Existem dois cenários em que uma verificação pode não ser aprovada:
Conta recusada
Após a análise dos documentos enviados, a conta pode ser recusada caso apresente algum tipo de risco. Nesse caso, será necessário criar uma nova subconta, pois a conta recusada não poderá ser aprovada.
Reenvio de documento
Se a verificação não for aprovada, você precisará reenviar os documentos utilizando o API Token de Produção dessa subconta via endpoint Reenviar Documentos para Verificar Conta iugu e aguardar uma nova análise.
Outras perguntas
- Como realizar o extrato do SIMEI?
O Governo Federal disponibiliza um manual, ensinando o passo a passo de como realizar a declaração. Você pode acessá-lo clicando aqui.
- Conta PF pode enviar o comprovante de endereço em nome de terceiros?
Sim, desde que seja possível comprovar, através do documento de identidade do cliente, o vínculo com o titular do comprovante (como, por exemplo, os pais).
- Quais modelos de negócios não são aceitos?
Você pode consultar a lista de produtos e serviços proibidos em nosso site https://www.iugu.com/juridico/produtos-e-servicos-proibidos/.
Aproveitamos para lembrar que é importante estar ciente também dos demais Termos de Uso da plataforma previstos em nosso contrato https://www.iugu.com/juridico/contrato.
- Os documentos da subconta podem ser os da conta mestre?
Não, a conta mestre deve enviar os documentos específicos da subconta em análise.
- Menor de idade pode abrir conta?
Sim, mas somente se for emancipado. Nesse caso, o cliente deve enviar comprovações da emancipação.
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